2020六大国有银行归母净利润同比增长，工商银行仍是最赚钱的银行。
就六大银行归母净利润排名和利润增长而言，工行实现归母净利润3159.06亿元，同比微增1.18%；建设银行归母净利润；2710.5与去年相比，亿元增长1.62%；农业银行归母净利润；2159.25亿元，同比增长1.8%；中国银行归母的净利润；1928.7亿元，同比增长2.92%；交通银行归母净利润；782.74亿元，同比增长1.28%；邮储银行归母净利润；641.99亿元，同比增长5.36%。
但在盈利能力持续增长的同时，六大银行净息差水平普遍下降，引起关注。
从高到低来看，2020年邮储银行净利息收益率为2.42%，同比下降11个基点；农业银行净利息收益率为2.2%，同比下降3个基点；建设银行净利息收益率为2.19%，同比下降13个基点；工行净利息收益率为2.15%，同比下降15个基点；中国银行净息差为1.85%，同比下降4个基点；交通银行净利息收益率1.57%，同比下降一个基点。
谈到息差下降，中国建设银行在年度报告中解释说，贷款市场的报价利率(LPR)由于市场利率低于去年，激烈的存款竞争导致存款成本略有上升。
展望2021年，净息差仍将面临压力，成为业内共识。邮储银行在年报中表示，2021年利率走势将发生变化，预计年息差将继续收窄，但收窄幅度将放缓。
不良率集体上升
疫情影响下，银行业普遍面临资产质量压力。数据显示，六家国有银行的不良贷款率有所上升。此外，除邮政储蓄银行外，其他五家拨备覆盖率均呈下降趋势。
截至2020年底，交通银行六大银行不良贷款率最高，为1.67与去年年底上升%0.2个百分点；工行不良贷款率为1.58与去年年底相比，%增长0.15个百分点；农业银行不良贷款率为1.57%，比上年末上升0.17个百分点；建设银行不良贷款率为1.56与去年年底相比，%增长0.14个百分点；中国银行不良贷款率为1.46比去年年底增长%0.09个百分点；六大银行中邮储银行的不良率最低0.88与去年年底相比，%增长0.02个百分点。
在拨备覆盖率方面，除邮储银行较去年年底增长外18.61个百分点到拨备覆盖率408.06除%外，其他五家国有银行的拨备覆盖率均呈下降趋势5.02个百分点至28.11百分点。其中，中国银行拨备覆盖率177.84与去年年底下降%5.02个百分点；建设银行拨备覆盖率；213.59与去年年底下降%14.1个百分点；工行拨备覆盖率；180.68与去年年底下降%18.64个百分点；交通银行拨备覆盖率；143.87与去年年底下降%27.9个百分点；农业银行拨备覆盖率；260.64比去年年底下降%28.11个百分点。
值得一提的是，近日，国务院常务会议提出，将原定于今年第一季度末到期的普惠小微企业贷款延期还本付息政策推迟到今年年底。这部分延期还本付息贷款对大型国有银行资产质量有多大影响，银行资产质量未来的变化趋势也备受市场关注。
目前，延期还本付息贷款约占全行贷款规模的1%以上。从风险情况来看，对整体资产质量的影响非常有限。邮政储蓄银行首席风险官梁世栋在业绩发布会上表示，展望银行未来的资产质量，梁世栋指出，当前疫情已经完全缓解，经济也有明显的上升趋势。在这种环境下，他对银行资产质量仍有信心，但同时也有一些风险需要关注:一是疫情影响滞后；第二，国外疫情不是很乐观，经济上还是有可能通过产业传播回来；第三，从供给侧改革来看，不排除部分个体企业产能过剩，效率相对较低，会有清理的风险。
01研究院院长于百成认为，延期还本付息政策原定于今年3月底到期，到期确实会逐步暴露一些普惠小微风险敞口，导致不良率回升。国有银行是普惠小微贷款的主力军。虽然已经准备好了，但还是会有一定的影响。近日，国务院宣布，该政策将进一步延长到今年年底，延长了普惠小微贷款的缓冲期，使小微企业恢复时间更长，风险更可控
光大银行金融市场部分析师周茂华也表示，延期还本付息贷款继续缓解中小微企业现金流压力，并给实体经济让利，这势必分走银行的一部分利润蛋糕，但从宏观看，银行业整体继续支持小微企业经营恢复，有助于保市场主体稳就业，促进内需加快恢复，为银行带来业务同时，一定程度降低不良暴露风险。
激战零售零售如火如荼
20202000年，零售战场群雄争霸，国有大银行加快转型，行动频繁，零售转型成果如何吸引市场关注。
20202020年，宇宙银行工商银行推出第一个人金融银行战略品牌体系3731.54亿元，同比增长3.54%占总营收比例42.3与去年相比，这个比例上升了%0.2%。个人金融业务总资产16万亿元，个人客户6.81亿户，增加3024万户。工行表示，2021年是第一人金融银行战略深化的一年，银行将继续推进第一人金融银行战略的开花结果。
邮政储蓄银行拥有近4万个营业网点和自然零售基因。2020年，邮政储蓄银行以建设现代化一流的大型零售银行为目标。报告期内，邮政储蓄银行个人银行业务收入1981.06亿元，同比增长12.20占营业收入的%69.22与去年相比，%有所提升5.43个百分点。服务个人客户6.22管理零售客户资产亿户(AUM)11.25比去年年底增加了1万多亿元。
值得一提的是，中国建设银行在过去一年的零售业务效益贡献相当明显，收入增长和比例迅速增长。年报显示，中国建设银行2020年个人银行业务实现营业收入3275.33亿元，增幅22.13%主要是利息净收入增长较大；总利润2060.47亿元，增幅38.62%，比去年增长15.70个百分点至61.21%。
在过去的一年里，中国建设银行抓住了零售市场的新机遇，积极实践了金融发展的新理念，深入推进了三大战略，全面开展了全行的数字管理，实现了零售业务的高质量发展。谈到中国建设银行零售业务的转型理念，中国建设银行副行长吕嘉金在绩效新闻发布会上总结了三点：一是坚持新的金融理念，实施数字管理；二是以客户为中心，提高客户体验；三是继续加强合规体系。
大型国有银行专注于零售业务是银行战略转型的一个缩影。银行业高级观察家苏晓瑞说。在她看来，未来零售金融转型，银行应把握在线经济带来的发展窗口，在移动银行、数字人民币钱包等领域，做好在线技术相关基础设施建设，优化非接触业务流程，提高用户体验奠定坚实基础。
北京商报记者 孟凡霞
